Việc sử dụng thẻ tín dụng trong cuộc sống thường nhật sẽ có những ích lợi gì? Có nên mở thẻ tín dụng hay không thì cùng tìm hiểu qua bài viết sau.
Khái niệm về thẻ tín dụng
Credit card hay thẻ tín dụng là một loại thẻ cứng được phát hành bởi các cơ quan có thẩm quyền, cụ thể là các ngân hàng. Với chiếc thẻ này bạn có thể sử dụng chi trả cho các mục đích cá nhân trong hạn mức được quy định từ trước sau đó thanh toán lại hàng tháng.
Với chiếc thẻ này trong tay bạn như sở hữu “chiếc thẻ vạn năng” bảo bối thần kì của Doraemon vậy. Nó giúp bạn thoải mái mua sắm, đặt vé máy bay, book khách sạn cho các chuyến đi chơi,… kể cả trong và ngoài nước. Chưa hết, khi cần sử dụng tiền mặt bạn có thể đem nó đến các cây ATM để rút tiền như các chiếc thẻ khác.
Thông thường mỗi chiếc thẻ đều có các mức phí bao gồm: phí duy trì, phí thường niên, phí phạt khi thanh toán trễ hoặc tiêu xài quá hạn mức,…
Phân loại về các loại thẻ tín dụng
Để phân loại có thể dựa vào nhiều yếu tố, thường thì sẽ được chia thành các loại dưới đây.
Nhu cầu sử dụng
Bạn có thể cho chọn lựa đăng ký cho mình 1 chiếc theo mong muốn dựa vào thói quen hay sử dụng. Ví dụ như thẻ du lịch thì có ưu đãi đổi thưởng khi thanh toán bằng thẻ trong các chuyến đi bằng cách tích lũy dặm bay. Hay thẻ rút tiền, khi sử dụng nó để rút tiền thì mức phí sẽ có sự khác biệt so với dùng thẻ tín dụng theo cách thông thường.
Ngoài ra còn có các loại thẻ như: thẻ tích điểm, hoàn tiền, đồng thương hiệu. Đặc biệt là phải nhắc đến thẻ đặc quyền, cái tên cũng đủ nói lên tất cả. Khi sử dụng chiếc thẻ này bạn sẽ được cảm nhận tất cả các đặc quyền từ ngân hàng phát hành thẻ.
Phạm vi
Thẻ được chia theo 2 loại phạm vi đó là trong và ngoài nước. Đối với hình thức thẻ dùng trong nước thì áp dụng cho việc thanh toán các chi tiêu thường nhật như mua sắm, giải trí, sinh hoạt,…miễn sao là trong phạm vi trên. Còn đối với thẻ quốc tế thì sẽ thanh toán được cho các website có hỗ trợ hình thức này. Điển hình như :Taobao, 1688, Amazon,.. Phí sẽ bao gồm phí quy đổi và tiền sẽ được thanh toán dựa vào tỷ giá loại tiền tệ quốc gia đó quy sang đồng Việt Nam.
Cấp độ thẻ
Với tất cả các loại thẻ tín dụng của tất cả ngân hàng hiện tại sẽ được phân thành 2 loại thẻ chính đó là:
Thẻ Mastercard bao gồm thẻ Classic, thẻ Titanium, thẻ Platinum visa Card,…
Thẻ Visa bao gồm thẻ Standard Visa Card, thẻ Gold Visa Card, thẻ Visa Signature,…
Tùy theo cấp độ của thẻ và nhu cầu sử dụng của khách hàng mà thẻ sẽ có các phí duy trì cao cũng như điều kiện để mở thẻ sẽ khác nhau, tuy nhiên các đặc quyền theo cấp độ thẻ cũng sẽ khác nhau và ưu đãi cũng nhiều hơn.
Chủ sở hữu
Với thẻ tín dụng cơ bản ngân hàng phân thành 2 loại chính đó là:
Thẻ thuộc quyền cá nhân: Cá nhân có thể đăng ký mở thẻ thuộc bất cứ ngành nghề và lĩnh vực nào, khách hàng chỉ việc đáp ứng các quy định cũng như các điều kiện của ngân hàng.
Thẻ thuộc quyền doanh nghiệp: Là loại thẻ chỉ dành cho khách hàng là doanh nghiệp, với doanh nghiệp các hạn mức, thủ tục cũng như các nhu cầu và điều kiện sẽ cao hơn so với cá nhân, việc mở thẻ cũng sẽ khắt khe hơn.
Những ưu- nhược điểm của chúng
Việc mở thẻ sẽ mang đến ít nhiều những tiện lợi tuy nhiên sẽ có những bất lợi nếu như bạn không sử dụng chúng một cách hợp lý. Cùng tìm hiểu xem chúng là gì nhé.
Ưu điểm
Nhận các ưu đãi khi mua sắm trả góp. Việc mua sắm dễ hơn bao giờ hết, hình thức trả góp hiện nay càng ngày càng phổ biến. Tuy nhiên thẻ tín dụng sẽ mang đến cho người dùng một số tiền nhàn rỗi để làm việc khác khi trả góp với nó.
Tiện lợi, nhanh chóng cho thao tác thanh toán mua sắm. Hiện nay, đa số các nhà hàng, trung tâm mua sắm, các khách sạn đều chấp nhận thanh toán thẻ. Vì vậy, việc sở hữu nó trong tay chỉ cần 1 lần quẹt là mọi hóa đơn đều được thanh toán.
Sử dụng được cho các trường hợp xảy ra bất ngờ. Chẳng hạn bạn muốn mua 1 món đồ đắt tiền gì đó nhưng khổ nỗi tiền mặt không đủ. Thay vì phải chạy đi rút mặt thì bạn có thể nhớ ngay đến “em nó” để giải quyết luôn vấn đề thanh toán ấy.
Nhược điểm
Mặc dù có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt nhưng hạn chế hành động đó vì lãi suất cần trả sẽ cao hơn với các thẻ chuyên dùng khác.
Vì bất kỳ thẻ tín dụng nào cũng có quy định về thời gian thanh toán tiêu dùng. Nếu như không trả đúng hạn thì sẽ bị tính lãi suất hoặc đôi khi là tiền phạt khi chậm trễ. Do đó, không nên dùng nó thanh toán cho các hóa đơn lớn khi bạn không đủ khả năng đáp ứng yêu cầu về thời gian chi trả.
Do bản chất của nó mang đến là tiêu xài trước chi trả sau nên đôi khi bạn sẽ ỷ y thỏa thích mua sắm. Cho đến khi đến thời hạn thanh toán thì tá hỏa trước con số đã tiêu dùng. Vì vậy nên có dự định, tính toán cho từng chi tiêu của bản thân.
Hướng dẫn mở thẻ tại ngân hàng
Việc mở thẻ tín dụng khá đơn giản và dễ dàng, nhưng bên cạnh đó khách hàng cũng cần phải nắm rõ về các quy định thủ tục, điều kiện và các bước để thực hiện mở thẻ ở ngân hàng.
Về điều kiện sẽ được quy định chung với các điều kiện cơ bản là:
Khách hàng phải là công dân mang quốc tịch của nước Việt Nam, hoặc là người nước ngoài nhưng đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Độ tuổi phải đủ trên 18 tuổi và có thu nhập hàng tháng ổn định.
VD ở ngân hàng VPbank khách hàng phải có thu nhập từ 4.5triệu đồng trở lên và từ 22 tuổi đến 60 tuổi là sẽ được mở thẻ ở ngân hàng.
Về thủ tục khách hàng cần lưu ý các loại giấy tờ như:
Giấy tờ về thông tin cá nhân gồm có CMND/CDCD hoặc hộ chiếu đối với người nước ngoài.
Giấy tờ về chứng thực tài chính của khách hàng gồm có giấy sao kê thu nhập, sao kê tài khoản lương, hợp đồng các loại bảo hiểm và phải kèm theo hóa đơn hoặc biên lai xác nhận, giấy tờ sở hữu ô tô cá nhân…
Giấy tờ chứng thực về công việc của khách hàng gồm hợp đồng lao động, giấy phép đăng ký kinh doanh…
Giấy tờ xác nhận thông tin cư trú và chứng thực nơi ở của khách hàng gồm có: sổ hộ khẩu, bằng lái xe, giấy đăng ký thường trú, tạm trú….
Với việc mở thẻ tín dụng khách hàng có thể mở theo 2 cách sau:
Mở thẻ theo cách truyền thống: Khách hàng chỉ cần mang đầy đủ giấy tờ và đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng gặp trực tiếp nhân viên của ngân hàng và làm theo hướng dẫn.
Mở thẻ theo cách đăng ký online: Chỉ với thao tác đơn giản cho việc đăng ký ứng dụng trên chính điện thoại di động của mình thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử, khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian cũng như công sức.
Lời kết
Việc sử dụng thẻ tín dụng vừa tiện lợi nhưng cũng sẽ có cái bất cập. Đôi lúc sẽ có những vấn đề phát sinh nếu như bạn sử dụng chúng không hợp lý. Tùy vào nhu cầu sử dụng cũng như mức độ thường xuyên hay không mà bạn xem xét đến việc mở thẻ. Hy vọng với thông tin bài viết trên bạn sẽ dễ dàng hơn khi đưa ra quyết định cho mình.