Bạn đã và đang muốn được làm việc trong ngân hàng với một vị trí tốt có mức lương thưởng cao, nhiều cơ hội thăng tiến thì một trong những vị trí đó là chuyên viên khách hàng cá nhân. Công việc với các cơ hội rất tốt nhưng cũng gặp khá nhiều thử thách và áp lực. Vậy bạn đã biết công việc của chuyên viên này là như thế nào chưa? Hãy tìm hiểu qua bài viết này.
1. Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?
Khái niệm
Chuyên viên khách hàng cá nhân là người tiếp xúc trực tiếp với những khách hàng nhằm tư vấn và bán các loại sản phẩm bên ngân hàng cung cấp như gói tiết kiệm, khoản vay nợ, thẻ,… và họ sẽ tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng trước khi đưa ra các bộ phận thẩm định lại.
Lộ trình thăng tiến trong công việc
Dựa vào số năm làm việc của một người chuyên viên kết hợp với tiêu chí ngân hàng đặt ra để có một lộ trình thăng tiến tốt nhất.
- Những người mới hoặc chỉ có 2 năm kinh nghiệm tại ngân hàng thì sẽ bắt đầu với vị trí chuyên viên QHKH cá nhân.
- Từ 2 trở lên đến 3 năm sẽ thăng chức lên trưởng nhóm khách hàng cá nhân
- Từ 3 đến 5 năm là chức phó phòng hoặc trưởng phòng QHKH cá nhân
- Từ 5 đến 7 năm là Phó giám đốc hoặc giám đốc chi nhánh ngân hàng
- Từ 7 đến 10 năm là vị trí giám đốc phê dịch hoặc vị trí tương đương ở Hội Sở
Ngoài ra, những người với mong muốn ổn định việc làm, không chịu quá nhiều áp lực từ doanh số, KPI,… thì sẽ có lộ trình riêng cho những người với 2 năm kinh nghiệm làm chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân.
- Tại chi nhánh ngân hàng: Sau khi làm chuyên viên QHKH cá nhân, bạn có thể chuyển sang các nhóm khác như hỗ trợ về tín dụng, quản lý hoặc thẩm định tín dụng, dịch vụ thanh toán quốc tế.
- Tại Hội sở: Bạn có thể đảm nhiệm các vị trí chuyên viên như chuyên viên phát triển các sản phẩm ngân hàng, chuyên viên phát triển về kinh doanh,…
2. Mô tả công việc của các chuyên viên QHKH cá nhân
- Tìm kiếm những cá nhân tiềm năng sẽ có thể trở thành khách hàng của ngân hàng
- Tư vấn, tiếp xúc trao đổi trực tiếp với các khách hàng về những dịch vụ, sản phẩm, tiện ích của ngân hàng. Và hướng dẫn người khách hàng hoàn thành hồ sơ, thủ tục theo đúng quy định đã đề ra.
- Dựa trên các tiêu chuẩn của khách hàng về tình hình kinh doanh, khả năng tài chính, mức uy tín, tài sản đảm bảo, khả năng thanh toán nợ gốc và lãi để tiến hành thẩm định nhằm đảm bảo các quyền lợi cho phía ngân hàng.
- Theo quy trình đề ra của ngân hàng, chuyên viên làm báo cáo về kết quả thẩm định và trình lên các cấp có liên quan để xét duyệt lại trước khi quyết định cho vay hay không.
- Những chuyên viên sau khi thuyết phục được khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng thì cũng chính họ sẽ lập các bản hợp đồng về tín dụng, thế chấp và những hồ sơ liên quan khác.
- Chuyên viên QHKH cá nhân khi được khách hàng yêu cầu giải ngân thì phải theo dõi, lập các hồ sơ giải ngân theo đúng quy định của ngân hàng.
- Theo dõi việc thanh toán các khoản nợ gốc và lãi vay của khách hàng theo đúng hợp đồng đã ký kết. Kiểm tra các khoản vốn vay có được sử dụng đúng theo quy định của ngân hàng không.
- Khi các khoản cho vay phát sinh ra nợ khó đòi, nợ xấu thì các chuyên viên khách hàng cá nhân phải tiến hành chuyển qua các nhóm nợ phù hợp, xử lý việc thu hồi nợ trước hạn thanh toán, thúc giục khách trả nợ hoặc khởi kiện nhằm thu hồi nợ.
3. Những sản phẩm mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân bán
Những gói sản phẩm của ngân hàng mà các chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ phải thường xuyên giới thiệu, tư vấn và chăm sóc khách hàng như:
Sản phẩm thuộc nhóm tiền gửi
- Tiền gửi kỳ hạn bao gồm có kỳ hạn và gửi không kỳ hạn
- Tiền gửi theo thời gian gửi, có thể là 1 tuần, 1 tháng hoặc dài nhất là 60 tháng
- Tiền gửi kỳ trả lãi như lãi trả sau, lãi trả trước hoặc lãi trả định kỳ theo tháng
- Tiền gửi theo loại sản phẩm đặc thù như gửi truyền thống, gửi rút gốc linh hoạt, gửi online, gửi cho con hoặc gửi hưu trí.
Sản phẩm thuộc nhóm cho vay
- Cho vay theo tài sản như vay thế chấp với tài sản đảm bảo, hoặc, vay tín chấp.
- Cho vay theo thời hạn như vay ngắn hạn trong 12 tháng, vay trung hạn từ 12 tháng trở lên tới 60 tháng và trên 60 tháng là vay dài hạn.
- Cho vay theo mục đích người khách hàng như vay để tiêu dùng, vay kinh doanh,…
- Các khoản cho vay khác như cầm cố sổ gửi tiết kiệm, vay thẻ tín dụng, vay thấu chi,…
Sản phẩm thuộc nhóm thẻ
- Các thẻ Debit – thẻ ghi nợ
- Thẻ Prepaid – thẻ trả trước
- Thẻ Credit – thẻ tín dụng
- Hoặc một số dịch vụ khác như bảo hiểm, chuyển tiền, kiều hối,….
4. Kỹ năng cần thiết của một chuyên viên QHKH cá nhân
Một chuyên viên thì các việc làm cần phải trung thực, những hành vi không trung thực sẽ ảnh hưởng đến bản thân và ngân hàng.
Những yếu tố như linh hoạt, nhanh nhẹn, chủ động, nắm bắt cơ hội và khả năng tư duy sẽ giúp các chuyên viên tìm kiếm được lượng khách hàng nhiều hơn và tạo ấn tượng tốt khiến khách hàng hài lòng trong quá trình tư vấn và đồng ý sử dụng dịch vụ, sản phẩm của bạn.
Những chuyên viên QHKH cá nhân tại các ngân hàng cần phải có kiến thức chuyên môn về kinh tế nói chung và lĩnh vực tín dụng nói riêng.
Cần có sư phân tích nhanh, quyết đoán trong công việc để giúp công việc hiệu quả hơn.
5. Cơ hội và áp lực của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân
Cơ hội
Được làm việc trong một môi trường tốt với các trang thiết bị, vật dụng đầy đủ, cần thiết.
Đồng nghiệp năng động, nhiệt huyết, trẻ trung, hòa động và thân thiện.
Được tiếp xúc, trao đổi trực tiếp với nhiều khách hàng thuộc nhiều tầng lớp ngành nghề giúp các chuyên viên có thể cải thiện thêm khả năng giao tiếp, mở rộng thêm các mối quan hệ.
Được hưởng các chế độ đãi ngộ, mức lương thưởng tốt. Nếu bạn đạt được các chỉ tiêu đề ra trong năm thì bạn sẽ nhận được các mức thưởng cao.
Trong lần liên tiếp bạn hoàn thành được chỉ tiêu đề ra thì có khả năng cao bạn nhận được đánh giá cao từ cấp trên và có thể được đề bạt lên các chức vị cao hơn tại ngân hàng.
Áp lực
Các chuyên viên thường gặp các áp lực về thời gian khi phải xử lý công việc nhanh chóng cho khách hàng và các cấp trên.
Vì đặc thù của công việc quan hệ khách hàng cá nhân là giới thiệu và bán sản phẩm cho ngân hàng nền đa số các ngân hàng đều sử dụng chỉ tiêu về doanh số để thúc đẩy nhân viên làm việc hơn. Việc không đạt chỉ tiêu chuyên viên sẽ bị trách phạt, giảm lượng, không có thưởng, hoặc tệ hơn là đuổi việc. Do đó các chuyên viên khách hàng cá nhân luôn gặp áp lực về doanh số.
Bên cạnh sự nhanh nhẹn, các chuyên viên cũng cần có sự chính xác khi trong quá trình tiếp xúc, trao đổi dịch vụ, sản phẩm với khách hàng cũng như thẩm định hồ sơ.
Vì là người tìm kiếm, trao đổi khách hàng và thẩm định hồ sơ đầu tiên nên trong trường hợp xảy ra sai sót dẫn đến tổn thất cho ngân hàng thì người chuyên viên phải chịu trách nhiệm.
Qua bài viết này, bạn biết được một chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ phải làm những gì, những sản phẩm mà họ bấn và các cơ hội, thách thức họ cần phải vượt qua. Nếu bạn đang cảm thấy thích thú cũng như nghĩ mình phù hợp với vị trí này thì hãy đừng chần chừ mà ứng tuyển vào ngay.