Chuyển tiền liên ngân hàng là một trong những dịch vụ thanh toán cơ bản của BIDV. Hiện nay hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng tại BIDV được hiện đại hóa để đảm bảo tốc độ chuyển tiền tức thời và giảm thiểu thời gian thao tác cho khách hàng. Bài viết sẽ hướng dẫn cách dùng dịch vụ chuyển tiền Bidv sang Vietcombank hai trong bốn ngân hàng cổ phần nhà nước lớn nhất và có mạng lưới trải rộng cùng hệ thống và kênh thanh toán đa dạng nhất hiện nay.
Chuyển tiền liên ngân hàng là gì?
Chuyển tiền liên ngân hàng hay còn gọi là chuyển tiền khác ngân hàng là dịch vụ chuyển tiền mà trong đó ngân hàng thực hiện chuyển tiền và ngân hàng nhận tiền là hai ngân hàng khác nhau. Chuyển tiền BIDV sang Vietcombank là việc tiền được chuyển từ ngân hàng BIDV sang cho người nhận tại Vietcombank.
Nói một cách dễ hiểu, đây là khi người chuyển sử dụng tiền trong tài khoản mở tại BIDV hoặc gửi tiền mặt khi giao dịch tại quầy thông qua hệ thống chuyển tiền của ngân hàng BIDV chuyển đến người nhận có tài khoản mở tại ngân hàng Vietcombank hoặc nhận tiền mặt tại quầy giao dịch Vietcombank.
Khác với chuyển khoản trong cùng ngân hàng, giao dịch ghi nợ và ghi có sẽ tiến hành bù trừ trên hệ thống nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng sẽ cần sử dụng đến những kênh chuyển tiền trung gian như thông qua ngân hàng nhà nước, trung tâm chuyển tiền 24/7, VCB Money hoặc SWIFT tùy theo từng loại hình.
Mỗi kênh chuyển tiền sẽ có ưu nhược điểm và tốc độ ghi có khác nhau. Theo đó, chuyển tiền 24/7 là kênh chuyển tiền có tốc độ xử lý nhanh nhất và có thể thực hiện ngay cả ngoài giờ hành chính và cuối tuần. Vì vậy kênh chuyển tiền 24/7 này đang được áp dụng ở rất nhiều ngân hàng Việt Nam trong đó có BIDV và Vietcombank để giúp khách hàng có thể tiết kiệm được thời gian cũng như có thể thực hiện chuyển tiền mọi lúc mọi nơi.
Hiện nay, để chuyển tiền BIDV sang Vietcombank và các ngân hàng khác khách hàng có thể chuyển tiền tại quầy, tại trạm ATM, chuyển khoản thường qua ngân hàng điện tử, chuyển khoản nhanh 24/7.
Các kênh trung gian chuyển tiền BIDV sang Vietcombank
Như đã đề cập ở trên, phần này sẽ giới thiệu cụ thể về 4 kênh chuyển tiền BIDV sang Vietcombank. Tùy theo loại tiền cũng như đặc tính của từng loại chuyển khoản mà BIDV sẽ sử dụng các kênh chuyển khoản khác nhau.
Chuyển khoản qua hệ thống chuyển tiền liên hàng IBPS
Hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng do ngân hàng Nhà nước quản lý hiện nay cho phép các ngân hàng có thể chuyển tiền đồng và ngoại tệ đến các ngân hàng Việt Nam. Theo đó, mỗi ngân hàng đều được định danh theo mã số để nhận diện khi chuyển tiền.
Khi tiếp nhận ủy nhiệm chi và nhập dữ liệu vào hệ thống hoặc ghi nhận lệnh chuyển tiền bằng internet banking, mobile banking của khách hàng có nhu cầu chuyển tiền BIDV sang Vietcombank thì hệ thống BIDV sẽ tự động ghi nợ tài khoản khách hàng đồng thời ghi có vào tài khoản của BIDV tại hệ thống chuyển tiền điện tử liên ngân hàng.
Sau đó sẽ chuyển đổi toàn bộ dữ liệu trên ủy nhiệm chi và lệnh chuyển tiền trên ngân hàng điện tử vào hệ thống chuyển tiền của ngân hàng nhà nước và chuyển lệnh chuyển có tới ngân hàng nhận là Vietcombank.
Lúc này, tiền cũng được ghi nợ từ tài khoản BIDV trên hệ thống chuyển tiền điện tử của ngân hàng Nhà nước và ghi có vào tài khoản của Vietcombank cũng tại hệ thống này. Ngân hàng Vietcombank sẽ lấy dữ liệu từ hệ thống này và tiến hành ghi có tự động vào tài khoản của người hưởng.
Hãy lưu ý rằng hệ thống ghi có vào tài khoản của Vietcombank là tự động, nên nếu có vấn đề gì trong lệnh chuyển có đến Vietcombank khiến hệ thống của họ không thể ghi có tự động như là sai thông tin số tài khoản, sai tên, tên và số không khớp hoặc một số lí do khác theo quy định cụ thể của Vietcombank thì giao dịch sẽ bị treo và được giao dịch viên kiểm tra và hạch toán tay hoặc hoàn trả hoặc tra soát thông tin nếu không thể hạch toán ngay lập tức.
Đối với giao dịch ngoại tệ, việc chuyển tiền qua kênh này cũng bị hạn chế mục đích chuyển tiền và đối tượng nhận tiền. Vì vậy, các giao dịch ngoại tệ thường được kiểm tra trước khi hạch toán.
Chuyển tiền qua kênh chuyển tiền 24/7
Với kênh chuyển tiền 24/7 thì việc chuyển tiền BIDV sang Vietcombank sẽ được thực hiện thông qua một hệ thống trung gian là trung tâm chuyển tiền 24/7. BIDV và Vietcombank đều đăng ký chuyển tiền qua trung tâm chuyển tiền 24/7 này. Khi đăng ký kênh trung gian chuyển tiền này sẽ cho phép các dữ liệu về số tài khoản và tên khách hàng của các thành viên được chia sẻ.
Khi giao dịch trên ngân hàng số của BIDV, khách hàng chọn chuyển tiền nhanh 24/7 đến Vietcombank sẽ chỉ cần chọn ngân hàng Vietcombank và nhập số tài khoản người hưởng mở tại Vietcombank thì hệ thống sẽ tự truy xuất tên người nhận. Lúc này người chuyển sẽ kiểm tra lại xem có đúng thông tin người thụ hưởng mà mình muốn chuyển tiền hay không. Sau đó, người chuyển sẽ nhập số tiền và thông tin chuyển khoản, chọn phí do ai chịu và nhập mã OTP để xác thực giao dịch.
Lúc này, tiền sẽ được trung tâm chuyển tiền 24/7 này ghi có trực tiếp vào tài khoản của người hưởng mà không cần phải chờ đợi hạch toán trong giờ làm việc. Tính năng này được xem là ưu việt nhất hiện nay khi cho phép nhận tiền tức thời và thực hiện giao dịch được mọi lúc mọi nơi khi sử dụng ngân hàng số mà ngân hàng có đăng ký kênh chuyển tiền 24/7 này.
Tuy nhiên, hãy lưu ý là trong trường hợp giao dịch bị lỗi, trung tâm chuyển tiền 24/7 có thể kiểm tra và ghi có hoặc hoàn trả trong tối đa 7 ngày làm việc và thường khách hàng sẽ khó kiểm tra tình trạng giao dịch hơn rất nhiều so với cách chuyển qua hệ thống ngân hàng nhà nước vì không thể liên hệ trực tiếp hay đối soát với trung tâm mà chỉ có thể tra soát qua ngân hàng chuyển.
Các kênh chuyển tiền khác
Ngoài ra, kênh chuyển tiền bằng hệ thống VCB Money là kênh chuyển tiền do Vietcombank tạo ra và quản lý cho phép các ngân hàng được chuyển tiền VND và ngoại tệ đến các ngân hàng khác. Cụ thể nếu BIDV sử dụng VCB Money thì BIDV cần mở tài khoản tại Vietcombank và có thể thực hiện chuyển tiền qua hệ thống này.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có đăng ký sử dụng kênh này do đây là kênh chuyển ngoại tệ phổ biến nhất trong nước. Tuy nhiên, nhược điểm của VCB Money là các giao dịch đều được hạch toán tay tại trung tâm thanh toán nên thường mất thời gian và hay gặp lỗi.
Một kênh chuyển tiền ngoại tệ từ BIDV sang Vietcombank cũng được sử dụng trong một số trường hợp là hệ thống SWIFT. Hệ thống này không chỉ phục vụ cho các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài mà còn có thể được sử dụng để chuyển tiền ngoại tệ trong nước khi ngân hàng chuyển và ngân hàng nhận ký thỏa thuận sử dụng.
Phí chuyển tiền BIDV sang Vietcombank
Biểu phí chuyển tiền BIDV đối với khách hàng tổ chức được quy định như sau:
- Giao dịch chuyển khoản thường tại quầy: 0,04%/ Số tiền chuyển. Tối thiểu: 20.000 VND. Tối đa: 1.000.000 VND; 0,02%/số tiền. Tối thiểu (Min): 5 USD; Tối đa (Max): 150 USD;
- Giao dịch chuyển khoản nhanh 24/7 tại quầy: 0,04%/số tiền chuyển, tối thiểu 20.000VND, tối đa 200.000VND, không áp dụng hình thức này cho tiền USD;
- Chuyển tiền thường theo danh sách: 2.000VND/TK thụ hưởng /lần+Phí chuyển tiền tương ứng Tối thiểu: 50.000VND/Bảng kê, 0,5 USD/TK thụ hưởng/lần + Phí chuyển tiền tương ứng. Tối thiểu: 2 USD/ bảng kê;
- Chuyển tiền thường trên ngân hàng điện tử: Trên 500 triệu đồng: 0.03% Tối đa 1.000.000VND. Đến 500 triệu đồng: VND: 0,02% Tối thiểu 20.000đ, tối đa: 75.000 VNĐ. Từ 0,01% đến 0,02% Số tiền chuyển;
- Chuyển tiền nhanh trên ngân hàng điện tử 0,02%/ số tiền chuyển. Tối thiểu: 10.000 VND; Tối đa: 100.000VND.
Biểu phí chuyển tiền BIDV trên ngân hàng điện tử đối với khách hàng cá nhân được quy định như sau:
- Bằng hoặc thấp hơn 500 nghìn đồng : 2.000VND/giao dịch;
- Trên 500 nghìn đồng đến 2 triệu đồng: 5.000VND/giao dịch;
- Trên 2 triệu đồng đến 10 triệu đồng: 7.000VND/giao dịch
- Trên 10 triệu đồng: 0,02% Số tiền chuyển, tối thiểu 10.000VND/giao dịch, tối đa 100.000VND/giao dịch.
Tổng kết
Chuyển tiền BIDV sang Vietcombank hiện nay khá đơn giản và dễ thực hiện. Việc cung cấp thêm thông tin các kênh chuyển tiền trung gian trong bài viết sẽ giúp bạn đọc hiểu được cách thức chuyển tiền liên ngân hàng hiện nay và các lưu ý thường gặp để có thể dễ dàng liên hệ xử lý khi phát sinh sự cố. Hy vọng bài viết có thể cung cấp những kiến thức hữu ích về ngân hàng và giao dịch chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay.