CIC là một tổ chức quan trọng của Ngân hàng Việt Nam. Tra cứu CIC được xem là điều bắt buộc cho các ngân hàng vay vốn và những cá nhân đang có nợ xấu.
Nếu bạn đã và đang đi vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thì chắc bạn đã nghe qua nghiệp vụ kiểm tra tín dụng có tên “check CIC”. Thế CIC là gì? Và ngân hàng check CIC tín dụng cá nhân làm gì? Và tự mình có thể kiểm tra tín dụng không? Hãy cùng nhau tìm hiểu qua bài viết này.
1. CIC là gì?
Khái niệm
CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, viết tắt của Credit Information Center, được sự điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC hoạt động dựa theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước về việc thu thập, xử lý-phân tích và dự báo các thông tin tín dụng.
Chức năng của CIC
- Hỗ trợ mọi người tra cứu tín dụng cá nhân một cách nhanh chóng.
- Thu thập, phân tích, xử lý, lưu trữ các thông tin của các cá nhân, tổ chức về nợ xấu.
- Nhằm ngăn ngừa các rủi ro trong quá trình giải ngân cho các vay vốn tín dụng cá nhân
- Xếp hạng mức tín dụng của khách hàng vay vốn vào các 5 nhóm nợ khác nhau.
- Dựa theo quy định pháp luật hiện hành, cung cấp các dịch vụ, sản phẩm về check tín dụng cá nhân.
Ý nghĩa kiểm tra CIC
- Với các tổ chức tín dụng, ngân hàng:
Dựa vào kiểm tra CIC, các tổ chức tín dụng, ngân hàng làm căn cứ để xét duyệt các yêu cầu khoản vay vốn hay mở thẻ tín dụng của khách hàng.
Thông tin khách hàng được quản lý một cách thống nhất giữa các ngân hàng với nhau.
- Với khách hàng
Nhờ CIC, khách có thể kiểm tra lịch sử tín dụng về khoản vay, nợ xấu của cá nhân mình.
Dễ dàng biết được cá nhân đã thoả điều kiện đăng ký vay vốn, mở thẻ tín dụng chưa.
2. Cách hoạt động của CIC
Khi ngân hàng có khách hàng đăng ký thực hiện giao dịch về tín dụng như vay thế chấp, vay tín chấp, mở thẻ tín dụng,… thì các thông tin về khách hàng như thời hạn trả nợ, số dư nợ, quá trình thanh toán nợ,… sẽ được cập nhật lên hệ thống tín dụng CIC.
Từ các thông tin này, CIC tổng hợp và cập nhật thành một cơ sở dữ liệu cụ thể để có thể dễ dàng tra cứu online. Thông tin trên hệ thống tín dụng CIC phản ánh đúng lịch sử tín dụng của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp.
Trên hệ thống CIC, bạn có lịch sử tín dụng tốt như thanh toán đúng hạn, quá trình thanh toán tốt thì sẽ được thẩm định và giải ngân các khoản đã vay một cách dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu có lịch sử xấu như trả lãi chậm, nợ xấu nhiều thì CIC được xem như danh sách đen của ngân hàng và có khả năng được thẩm duyệt các khoản tín dụng sẽ thấp. Trên hệ thống tín dụng CIC, các khách hàng tín dụng sẽ được thu thập thông tin lịch sử vay vốn và phân loại thành 5 nhóm nợ.
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Các khoản nợ vẫn còn trong thời hạn và được CIC đánh giá có khả năng thu hồi được đầy đủ nợ gốc lẫn lãi vào đúng thời hạn
- Khoản nợ đã quá hạn nhưng dưới 10 ngày và CIC vẫn đánh giá là khả năng thu hồi được đủ gốc lẫn lãi trong khoảng thời gian quá hạn và thu hồi gốc, lãi đầy đủ đúng hạn còn lại.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Những người thuộc nhóm 2 sẽ có các khoản nợ quá hạn trong khoảng thời gian từ 10 ngày đến dưới 90 ngày;
- Các cá nhân, tổ chức có khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu. CIC phải đánh giá các khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp về khả năng chi trả nợ gốc và lãi được điều chỉnh.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Thời gian quá hạn của các khoản nợ thuộc nhóm này là từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
- Trừ các khoản nợ theo quy định phân thuộc nhóm 2 là điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu thì các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu CIC sẽ phân vào nhóm 3;
- Khách hàng không có đủ khả năng chi trả lãi vay đủ theo đúng hợp đồng quy định nên được miễn hoặc giảm lãi. Các khách hàng như vậy được CIC phân vào nhóm 3.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
- Các khoản nợ có thời gian quá thời hạn từ 180 đến dưới 360 ngày
- Các khoản nợ được cơ cấu lại hạn chi trả nợ lần đầu có thời gian quá hạn là dưới 90 ngày
- Các khoản nợ được cơ cấu lại hạn lần hai.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Các khoản vay nợ quá hạn trong khoảng thời gian trên 360 ngày.
- Theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu mà các khoản nợ đó đã quá hạn trên 90 ngày.
- Theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần hai mà các khoản nợ cơ cấu đó quá hạn.
- Các khoản nợ được cơ cấu hạn trả nợ lần ba trở lên, bao gồm cả chưa hoặc đã quá thời hạn
- Các khoản nợ còn lại chờ xử lý.
3. Thông tin khách hàng được cung cấp trên hệ thống CIC
Số lượng các tổ chức tín dụng mà khách hàng đang có vay vốn tín dụng là bao nhiêu?
Tính đến hiện tại thì khách hàng đang có số dư nợ là bao nhiêu?
Khách hàng có lịch sử và quá trình hoàn thành trả nợ vay tốt không?
Mục đích và gói vay khách hàng chọn là gì?
Khách vay vốn đăng ký thời hạn thanh toán vay trong bao lâu?
Khách hàng đang được đánh giá xếp loại vào nhóm nợ nào?
Khách hàng có khoản vay thế chấp thì tài sản sử dụng để thế chấp vay là gì?
4. Cách tra cứu thông tin CIC nhanh nhất
Tại Trung tâm tín dụng CIC
Bạn có thể đến trực tiếp văn phòng CIC theo địa chỉ sau:
Hà Nội: 10 Đường Quang Trung, Quận Hà Đông.
TP. Hồ Chí Minh: Lầu 1, 68 Nguyễn Huệ, Quận 1.
Bạn sẽ phải trả một khoản phí cho việc tra cứu, tuy nhiên, tra cứu trực tiếp tại các văn phòng này sẽ đầy đủ thông tin hơn.
Thông qua các ngân hàng
Thông qua các ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay vốn để thực hiện kiểm tra thông tin CIC. Các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Tại ngân hàng đăng ký vay vốn.
Bước 2: Cung cấp số CMND/CCCD để được tra cứu.
Bước 3: Ngân hàng thông báo kết quả tra cứu thông tin tín dụng cho khách hàng.
Thông qua website trung tâm CIC
Tự tra cứu thông tin tín dụng cá nhân bằng website của CIC. Các bước thực hiện:
Bước 1: Truy cập vào website theo https://cic.gov.vn/
Bước 2: Điền thông tin yêu cầu đầy đủ, ảnh CMND và ảnh của người đăng ký.
Bước 3: Nhập mã OTP để xác nhận đăng ký và check email để lấy thông tin tài khoản.
Bước 4: Tiến hành tra cứu tín dụng CIC tại https://cic.gov.vn/
Bước 5: Đăng ký tra cứu. 1 ngày sau đó bên trung tâm sẽ gọi xác minh các thông tin cần thiết. Nếu đúng thì email của bạn sẽ nhận được kết quả tra cứu.
Bằng app CIC trên điện thoại
Để tiến hành tra cứu tín dụng ngay trên điện thoại, việc đầu tiên bạn cần làm là tải app “CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay” có trên các hệ điều hành.
Sau đó bạn làm theo các bước dưới đây:
Bước 1: Chọn mục “Khai thác báo cáo” để bắt đầu quá trình tra cứu CIC
Bước 2: Xác thực bằng các cách như mật khẩu/ Face ID/ Vân tay
Bước 3: Tiến hành mua báo cáo tín dụng
Bước 4: Nhập mã OTP
Bước 5: Xem và kiểm tra báo cáo
Tra cứu trên app CIC hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên bạn chỉ xem được thông tin bạn có đang nợ xấu không. Chi tiết chỉ xem được trực tiếp tại ngân hàng và CIC.
5. Nợ xấu trên CIC có thể xóa được không?
Trường hợp 1: Do lỗi chủ quan từ khách hàng trong quá trình trả nợ
Bước 1: Vào website của CIC để kiểm tra tình trạng nợ xấu.
Bước 2: Tới ngân hàng đã thực hiện vay vốn và tổng hợp tất cả các khoản vay gốc lẫn lãi cần trả. Tiến hành thanh toán đầy đủ. Các chứng từ thanh toán cần lưu lại chi tiết theo ngày.
Bước 3: Đầu tháng sau, kiểm tra nợ xấu đã được xoá trên CIC chưa.
Mặc dù xóa nợ xấu nhưng lịch sử nợ vẫn được lưu trên hệ thống CIC. Nhóm nợ 2 sẽ lưu lại 1 năm kể từ lúc xoá nợ xong. Còn nhóm 3,4,5 sẽ lưu giữ khoảng thời gian 5 năm.
Trường hợp 2: Lỗi khách quan từ phía Ngân hàng hoặc CIC
Bước 1: Vào website trung tâm CIC để kiểm tra tình hình nợ xấu.
Bước 2: Nếu có sai sót, bạn nên làm công văn khiếu nại Ngân hàng hoặc CIC
Bước 3: Sau khi gửi công văn, đến văn phòng của ngân hàng hoặc CIC để trực tiếp giải quyết vấn đề
Bước 4: Nhận kết quả điều tra và kiểm tra lại tình hình tín dụng của bạn tại website trung tâm CIC.
Qua bài viết, bạn đã hiểu được cơ bản về CIC cũng như cách thức hoạt động, đánh giá xếp hạng nhóm nợ. Mong rằng nếu bạn đang có ý định vay vốn hãy tìm hiểu kỹ để tránh tình trạng bị xếp hạng lịch sử tín dụng không tốt trên CIC.