Nếu bạn đang muốn sở hữu cho mình một chiếc thẻ tín dụng mà chưa biết lựa chọn ngân hàng nào. Hãy thử tìm đến ngân hàng Sacombank với nhiều ưu đãi cho loại thẻ tín dụng cũng như mức lãi suất tốt nhất cho khách hàng. Nếu đã và đang sử dụng thẻ tại ngân hàng Sacombank thì bạn cần nên biết về lãi suất thẻ tín dụng Sacombank để có thể tính toán và cân bằng chi tiêu sao cho hợp lý nhất. Hãy cùng tìm hiểu cách tính qua bài viết này.
1. Tổng quan về ngân hàng Sacombank
Sacombank hay tên gọi đầy đủ là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Sacombank được thành lập vào năm 1991 tại TP. Hồ Chí Minh. Đây được xem là ngân hàng đầu tiên của nước ta thành lập tại thành phố mang tên Bác. Với số vốn điều lệ ban đầu chỉ 3 tỷ thì sau 30 năm duy trì và phát triển, con số này đã lên đến hàng trăm nghìn tỷ đồng. Không những gia tăng số vốn mà Sacombank cũng mở rộng quy mô hoạt động với rất nhiều chi nhánh trên dải đất Việt Nam và nước bạn Campuchia, Lào.
Sacombank với 30 năm hoạt động đã đạt cho mình những thành tựu nhất định trong lĩnh vực ngân hàng như là thuộc trong 500 doanh nghiệp tại Việt Nam có lợi nhuận tốt nhất, được tổ chức Napas trao tặng giải thưởng ngân hàng tiêu biểu trong năm 2017, nằm trong top 10 ngân hàng thương mại uy tín năm 2019 tại Việt Nam do các tổ chức có uy tín bình chọn và rất nhiều giải thưởng tiêu biểu khác.
Tại Sacombank có đa dạng các loại sản phẩm phù hợp với tất cả các đối tượng khách hàng. Ví dụ như gửi tiết kiệm (không kỳ hạn, tiết kiệm đại tài,…), các sản phẩm về bảo hiểm (nhân thọ, phi nhân thọ), cho vay (vay tiêu dùng, kinh doanh, vay linh hoạt,…). Và sản phẩm được công nhận nhất là sản phẩm về thẻ. Gồm 4 phân khúc thẻ của Sacombank là thẻ tín dụng, thẻ trả trước, thẻ thanh toán, thẻ đồng thương hiệu.
2. Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank là phần lãi mà khách hàng sẽ phải trả cho Sacombank khi họ thực hiện thanh toán số dư nợ không đúng hạn quy định hoặc giao dịch rút tiền. Mức lãi suất được tính sẽ khá lớn nên khách hàng cần phải biết cân đối tiêu dùng.
Hiện tại Sacombank có 4 hạng thẻ tín dụng với mức lãi suất khác nhau:
- Hạng chuẩn với số hạn mức tín dụng là từ 10 triệu VND – dưới 50 triệu VND
- Hạng vàng với số hạn mức tín dụng là từ 50 triệu VND – dưới 100 triệu VND
- Hạng Platinum với số hạn mức tín dụng là tối thiểu 100 triệu VND
- Hạng Infinite với số hạn mức tín dụng là tối thiểu 500 triệu VND
3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Sacombank trong năm 2021
Hiện nay, tại ngân hàng Sacombank nói riêng và các ngân hàng toàn quốc nói chung đều áp dụng chính sách 45 ngày không chịu phí lãi suất dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán, chi tiêu.
Tức là ngân hàng sẽ chọn một ngày bất kỳ trong tháng để thống kê lại tất cả các giao dịch khách hàng đã làm trong vòng 30 ngày trước. Việc thống kê để dễ dàng sao kê tài khoản tín dụng cho khách hàng. Sau ngày thực hiện sao kê, khách hàng được thêm tối đa là 15 ngày để thực hiện thanh toán tất cả số dư nợ đã tiêu dùng mà không bị tính phí lãi suất.
Nếu khách hàng thực hiện thanh toán số dư nợ đó trước thời gian quy ước đầy đủ thì sẽ được miễn tiền lãi suất và không bị phạt. Còn nếu không thanh toán đầy đủ, đúng hạn thì sẽ chịu phạt một mức lãi suất khá cao. Do đó, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cần cân đối việc chi tiêu và thanh toán dư nợ.
Để không bị phạt thì người dùng cần biết tính lãi suất thẻ tín dụng Sacombank một cách đơn giản. Một ví dụ cơ bản để bạn hiểu thêm cách tính lãi suất thẻ tín dụng:
Ví dụ: Chị Q sở hữu cho mình một thẻ tín dụng hạng vàng Master Card của Sacombank với mức lãi suất là 25,8%/năm. Ngân hàng Sacombank đã lấy ngày 15 của hàng tháng sẽ là ngày chốt sao kê thẻ tín dụng. Và theo như chính sách 45 ngày miễn lãi suất thì ngày chị Q tiến hành đến hạn thanh toán là ngày 30 của tháng kế sau.
Theo như trong sao kê của chị Q, ngày 15/4 đến ngày 15/5 chị Q có chi tiêu mua sắm hết số tiền 10 triệu VND với thẻ tín dụng. Thì đến ngày 30/5 chị Q phải thực hiện thanh toán số tiền đã tiêu 10 triệu VND đó và không bị tính lãi suất, còn nếu chậm hạn thì chị Q sẽ bị phạt bằng cách tính lãi suất.
Chính vì vậy, để có thể kéo dài thời gian miễn lãi của thẻ và tận dụng được hết tối đa ích lợi mà thẻ tín dụng mang đến thì bạn nên tiến hành thực hiện các giao dịch vào ngày đầu của sao kê. Tuy nhiên, việc miễn lãi trong khoảng thời gian thì chỉ được sử dụng cho các giao dịch thẻ tín dụng để thanh toán. Còn dùng thẻ để rút tiền mặt thì không được áp dụng.
Một ví dụ chi tiết hơn về cách tính toán lãi suất thẻ tín dụng với công thức tính như sau:
Tiền lãi phải thanh toán = Tổng của (Số tiền dư thực tế x Số ngày để duy trì dư nợ thực tế x Lãi suất thẻ) / 365
Anh D sử dụng thẻ tín dụng hạng vàng Master Card của ngân hàng Sacombank với lãi suất tính lãi là 25,8%/năm. Vào ngày 27/8 anh D đã tiêu dùng 3,5 triệu VND và số dư nợ hiện tại của cuối ngày là 3,5 triệu. Ngày 4/9 anh D tiếp tục mua sắm với số tiền là 2 triệu VND, cuối cùng dư nợ tính đến hiện tại là 5,5 triệu VND. Ngày 29/9 ngân hàng thực hiện sao kê và yêu cầu anh D trước ngày 12/10 thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc 5% số dư nợ. Vào ngày 7/10, anh D đã thanh toán cho ngân hàng 3 triệu VND và còn nợ 2,5 triệu VND.
Bởi vì anh D đến hạn yêu cầu nhưng chưa thanh toán cho ngân hàng hết khoản dư nợ gốc nên sẽ bị phạt bằng cách tính lãi:
Số dư nợ ngày 27/8 đến 3/9 : (3.500.000 x 25,8% x 5)/365 = 12.370 VND
Dư nợ từ ngày 4/9 đến 7/10 : (5.500.000 x 25,8% x 24)/365 = 93.304 VND
Dư nợ tính lãi từ ngày 8/10 – 12/10 = (2.500.000 x 25,8% x 6)/365 = 10.603 VND
Vậy tổng lãi anh D phải thanh toán là: 116.277 VND
4. Một vài lưu ý trong khi dùng thẻ tín dụng
Sau khi biết được cách tính của lãi suất thẻ tín dụng Sacombank thì bạn đã một phần nào làm chủ được cách sử dụng thẻ hiệu quả nhất. Tuy nhiên bạn cũng nên lưu ý một vài điều dưới đây:
Nếu như bạn cảm thấy khả năng bản thân không thể thanh toán được số dư nợ đã dùng đúng hạn thì nên hạn chế lại chi tiêu.
Cân nhắc khả năng bản thân thanh toán được số tiền cho việc mua một sản phẩm bất kỳ ở trong tương lai.
Các khoản dư nợ cần cố gắng thanh toán cho ngân hàng càng nhanh chóng càng tốt.
Khi bạn thanh toán dư nợ chậm so với hạn đã định thì bạn sẽ phải chịu thêm một số tiền lãi suất không hề nhỏ.
Qua bài viết bạn đã biết cách tính của lãi suất thẻ tín dụng Sacombank. Mong rằng với kiến thức đã học được này, bạn sẽ kiểm soát chi tiêu, sử dụng tiền trong thẻ tín dụng Sacombank một cách đúng chỗ, đúng lúc và đúng mục tiêu cần thiết. Hãy là người tiêu dùng thông minh và sáng suốt.