Bank wire là gì? Một khái niệm không còn xa lạ với các nhà đầu tư forex và giới kinh doanh bán hàng online (MOM). Hiểu rõ khái niệm và cách thức hoạt động của Bank wire sẽ giúp mọi người thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế một cách dễ dàng hơn. Vậy hãy cùng tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây nhé!
1. Bank wire là gì?
Bank wire là một phương thức giao dịch thanh toán trong phạm vi quốc tế. Đây cũng là một hình thức thanh toán phổ biến được các cá nhân, tổ chức bán hàng online áp dụng để phục vụ quá trình kinh doanh xuyên quốc gia.
Phương thức thanh toán Bank wire, chuyển tiền này đã được hình thành từ lâu đời tại các ngân hàng Việt Nam và luôn nhận được sự hài lòng của nhiều khách hàng cá nhân, doanh nghiệp. Việc giao dịch qua tài khoản quốc tế không chỉ đảm bảo an toàn mà còn khá tiện lợi trong các giao dịch ngoại hối.
2. Đặc điểm của phương thức chuyển tiền Bank wire
Trên thị trường hiện nay có rất nhiều hình thức giao dịch tiền quốc tế khác nhau, người dùng có thể sử dụng ví điện tử, ngân lượng hay tiền ảo. Nhưng Bank wire vẫn luôn được đánh giá là hình thức chuyển tiền an toàn và uy tín nhất. Nhờ đó mà ngày càng nhiều công ty, doanh nghiệp bán lẻ áp dụng nhiều trong cách thức thanh toán của mình. Chỉ cần thông tin tài khoản của người nhận chính xác thì số tiền sẽ được chuyển sang tài khoản của người nhận trong thời gian nhanh nhất, đảm bảo độ an toàn và chính xác cao.
Bank wire là một phương thức thanh toán, chuyển tiền quốc tế nên tất cả các loại tiền gửi đều được quy đổi về cùng một mệnh giá duy nhất và áp dụng một tiêu chuẩn rút tiền chung. Và mệnh giá duy nhất người nhận có thể nhận được từ giao dịch này là tiền USD. Do vậy để thuận tiện trong quá trình giao dịch, người dùng nên đăng ký một tài khoản USD, vừa dễ dàng thực hiện lệnh chuyển tiền lại giảm được một khoản phí giao dịch.
Một điều mà không ít người thắc mắc đó là Bank wire có giống với cách thức chuyển tiền nội địa hay không. Trên thực tế hai phương thức chuyển tiền này tương đương nhau, tuy nhiên, hình thức giao dịch quốc tế sẽ có thêm một số điều khoản quy định để đảm bảo độ an toàn, minh bạch.
Hiện tại các ngân hàng có trụ sở ở Việt Nam đều áp dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế Bank wire cho khách hàng nên mọi người có thể giao dịch chuyển tiền một cách dễ dàng. Tuy nhiên mức phí để thực hiện giao dịch này không hề thấp do phải qua nhiều ngân hàng trung gian. Đây cũng chính là một nhược điểm của Bank wire này.
Bank wire tính phí giao dịch cho khách hàng trên cả 2 chiều, chiều chuyển và chiều nhận nên mức phí giao dịch thường cao hơn nhiều so với chuyển tiền nội địa. Thông thường mức phí sẽ dao động trong khoảng 30-50 USD tùy thuộc vào số tiền người nhận rút ra. Còn đối với trường hợp bạn sử dụng tài khoản trong nước mà không dùng tài khoản USD thì mức phí bạn phải trả chắc chắn cao hơn, Bank wire thường khoảng 1-1,5 triệu đồng do phải mất thêm một khoản phí quy đổi tiền và tỷ giá hối đoái.
3. Cách thực hiện giao dịch
Mỗi phương thức giao dịch sẽ có quy trình khác nhau, đòi hỏi khách hàng phải hiểu đúng để dễ dàng thực hiện. Không giống như các giao dịch nội địa, sẽ mất rất nhiều thời gian để có thể nhận được tiền gửi từ Bank wire, trung bình khoảng 2-7 ngày thì tiền gửi mới vào tài khoản của người nhận. Nếu bạn thực hiện giao dịch tại một số ngân hàng lớn như Vietinbank, vietcombank hay ngân hàng ACB sẽ nhanh hơn các ngân hàng thương mại khác.
Bank wire thực hiện các giao dịch dựa trên hệ thống các ngân hàng liên kết với nhau. Theo đó, khi tổ chức, cá nhân có nhu cầu chuyển tiền qua hệ thống này thì họ phải cung cấp một lệnh chuyển tiền cho ngân hàng. Ngân hàng gửi tiền tiếp nhận thông tin và thông qua hệ thống Fedwire hoặc Swift để gửi thông báo chuyển tiền đến ngân hàng nhận tiền. Khi đó ngân hàng nhận tiền phải thanh toán các khoản phí theo hướng dẫn từ bên ngân hàng gửi.
Tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có cách thức giao dịch khác nhau, tuy nhiên để hỗ trợ quá trình giao dịch cả trong và ngoài nước, các ngân hàng thường mở tài khoản chéo với nhau hoặc cùng mở một tài khoản ở ngân hàng trung gian. Do vậy các thông tin của 2 bên, số tiền gửi đều được bảo mật một cách an toàn và trùng khớp nhau.
Các ngân hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền thanh toán sẽ trực tiếp thu phí dịch vụ từ cả người gửi và người nhận. Trong trường hợp sử dụng thêm một ngân hàng trung gian thì số tiền phí sẽ cao hơn và sẽ được trừ vào số tiền chuyển đi. Do vậy số tiền cuối cùng bạn trong tài khoản của người nhận sẽ ít hơn so với số tiền ban đầu bạn gửi.
4. Những điều kiện cần có để thực hiện giao dịch Bank wire
Để thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế, bạn bắt buộc phải tạo một tài khoản ngân hàng và nạp tiền để duy trì tài khoản đó. Nếu bạn là người chuyển tiền thì bạn phải nạp vào đó một số tiền đủ để gửi, tiền phí giao dịch và tiền để duy trì tài khoản. Ngoài ra bạn cần lưu ý 3 vấn đề cơ bản sau để quá trình giao dịch thành công.
Nhập mã Swift Code
Mã Swift Code là một loại mã hóa nhận dạng quy định của các ngân hàng khác nhau. Mã số này bao gồm 8 -11 ký tự, nêu đầy đủ được 3 nội dung: Tên ngân hàng, tên quốc gia chuyển tiền và mã chi nhánh ngân hàng trực thuộc. Khi thực hiện giao dịch Bank wire, các thông tin đăng nhập sẽ được hệ thống xác minh tự động và nếu phát hiện ra sai lệch, hệ thống sẽ báo lỗi và giao dịch không thể hoàn thành. Chính vì thế trước khi thực hiện giao dịch, bạn cần kiểm tra thật kỹ các thông tin, đặc biệt là mã Swift Code để không làm gián đoạn quá trình chuyển tiền.
Số tài khoản ngân hàng
Một yếu tố quan trọng không kém trong Bank wire là số tài khoản người nhận- Bank account number. Bất kỳ một giao dịch nào đều không thể thực hiện được không nhập đúng số tài khoản của người nhận.
Tên người nhận tiền
Tên người nhận tiền (Name) cũng là yếu tố không thể bỏ qua để thực hiện giao dịch với Bank wire. Bạn lưu ý, tên người nhận thường được viết hoa không dấu. Một số ngân hàng uy tín, muốn đảm bảo sự an toàn của giao dịch sẽ yêu cần khách hàng nhập thêm địa chỉ, số điện thoại cá nhân để có thể xác minh lại thông tin một cách dễ dàng khi gặp sự cố. Nếu giao dịch của bạn gặp sự cố thì đừng quá lắng, hệ thống ngân hàng sẽ giải quyết và phản hồi cho bạn sau khoảng 3-5 ngày. Vì vậy để hạn chế sai sót khi giao dịch, bên gửi và bên nhận nên trao đổi các thông tin chi tiết và xác minh lại một cách chính xác trước khi chuyển khoản.
Hi vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn đọc hiểu đúng về bank wire là gì cũng như cách thức thực hiện giao dịch và các điều kiện cần có để giao dịch thành công. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào thì đừng quên liên hệ để được tư vấn và giải đáp chi tiết.