Là một nhà đầu tư tài chính, luôn tìm kiếm một nơi đầu tư an toàn, ổn định, nơi có thể cung cấp cho chúng ta mức lãi suất cao khi đầu tư. Một nơi có thể giải quyết được các vấn đề trên đó là credit union. Nó có thể cho chúng ta mức lãi suất cao hơn, khi chúng ta đầu tư vào các ngân hàng truyền thống. Nó có khác gì so với các ngân hàng truyền thống hay không? Khi đầu tư vào nó, được nhiều lợi ích hơn khi đầu tư vào ngân hàng truyền thống không? Còn có rất nhiều câu hỏi được đặt ra, vì thế thông qua bài viết này chúng ta sẽ giải đáp được thắc mắc credit union là gì? Sử dụng có tốt không?
Khái niệm credit union
Credit union là gì? Còn được hiểu là liên minh tín dụng, tạo ra giống như một ngân hàng, được gọi là tổ chức tài chính. Credit union được tạo ra nhằm mục đích phục vụ các thành viên của họ, bằng cách mức lãi suất cho vay thấp và mức lãi suất gửi tiết kiệm lãi suất cao.
Credit union là thực thể phi lợi nhuận, các liên minh tín dụng này, được tạo ra từ bởi các tập đoàn lớn, tổ chức quy mô vừa và to hoặc các thực thể khác. Credit union, rất đa dạng về quy mô, tổ chức với nhiều quy mô khác nhau, từ quy mô nhỏ đến quy mô lớn, quy mô nhỏ dành cho những người tham gia trải nghiệm, tình nguyện tham gia, bên cạnh đó có những quy mô, thực thể lớn dành cho hàng nghìn người tham gia.
Credit union, được tạo ra, sở hữu và vận hành hoạt động thông qua các thành viên tham gia vào liên minh tín dụng, họ đều có quyền như nhau trong liên minh. Credit union hoạt động thông qua những người tình nguyện tham gia, họ tình nguyện đóng góp vào để hoạt động liên minh, vì thế họ sẽ không phải đóng thuế kinh doanh (miễn phí thuế).
Credit union hoạt động phụ thuộc tất cả vào các thành viên tham gia của liên minh, người thì đóng góp tiền, người thì đóng góp về mặt kỹ thuật. Lợi ích mà các thành viên tham gia vào credit union sẽ nhận lại được từ liên minh đó là cung cấp được các khoản vay lãi suất thấp, gửi tiền không kỳ hạn với lãi suất cao.
Bất kỳ lợi nhuận được tạo ra của credit union sẽ được đem đi hỗ trợ cho các dự án, dịch vụ, nhằm mang lại lợi ích cho các thành viên tham gia vào credit union, cũng như trong cộng đồng.
Trước đó, để làm thành viên của credit union, thì chúng ta phải có một mối quan hệ, mối liên kết chung. Ví dụ như làm cùng một ngành, cùng một công ty hoặc thuộc chung một cộng đồng tài chính, thì chúng ta mới trở thành thành viên của liên minh tài chính này được. Nhưng trong thời điểm hiện nay, việc trở thành thành viên của credit union, không còn khó khăn như trước sẽ giúp cho chúng ta dễ dàng tham gia vào cộng đồng liên minh tài chính này.
Ưu điểm khi sử dụng credit union:
- Khi bạn tham gia vào tổ chức, liên minh tín dụng này, thì bạn không cần phải đóng thuế, vì sẽ được miễn thuế thu nhập.
- Không có khó khăn trong việc tạo ra nguồn lợi nhuận, vì liên minh tín dụng này chỉ cần tạo ra nguồn thu nhập để đủ cho họ hoạt động hằng ngày mà thôi.
- Sẽ không chịu sức ép bởi các cổ đông (về tăng thu nhập) như các ngân hàng.
- Không quan trọng về lợi nhuận, cho phép credit union gửi tiền tiết kiệm lãi suất cao, cho vay với lãi suất thấp cho các thành viên hoặc khách hàng đầu tư vào.
Nói chung quy lại, liên minh tín dụng giúp các thành viên của mình các khoản vay trả ở mức lãi suất thấp, gửi tiết kiệm được trả ở mức lãi suất cao. Tất cả đều có lợi cho các thành viên của mình.
Nhược điểm của credit union:
- Địa điểm giao dịch không nhiều so với các ngân hàng.
- Khách hàng sẽ không được giao dịch trực tiếp.
- Việc đầu tư công nghệ của liên minh tín dụng sẽ không bằng đầu tư công nghệ của các ngân hàng, vì thế các liên minh tín dụng sẽ không xây dựng được các tính năng bảo mật cho trang web của mình và không hiện đại bằng các trang web của các ngân hàng. Đối với các liên minh tài chính có quy mô vừa và lớn thì không khác gì so với một ngân hàng.
- Liên minh tín dụng sẽ không có nhiều lựa chọn cho các khách hàng so với các ngân hàng. Thông thường các ngân hàng tại các nước đang phát triển thì có khoảng 21 loại thẻ tín dụng cho chúng ta có thể lựa chọn, nhưng đối với liên minh tín dụng lớn thứ hai trên thế giới, thì chỉ có một loại thẻ tín dụng duy nhất để chúng ta lựa chọn. Với các khách hàng thích trải nghiệm đối với nhiều loại thẻ tín dụng, thì đây là một điểm trừ rất lớn cho liên minh tín dụng.
- Thời gian hoạt động của các liên minh tín dụng sẽ khác so với thời gian hoạt động của các ngân hàng. Ví dụ, thời gian hoạt động của các ngân hàng là 10 tiếng so với liên minh tín dụng thì hoạt động kém hơn chỉ khoảng 6 đến 7 tiếng. Vì thế cũng là một điểm trừ không hề nhỏ của liên minh tín dụng. Liên minh tín dụng hoạt động kém linh hoạt hơn so với các ngân hàng.
Một phần là do liên minh tín dụng hoạt động phục vụ chủ yếu cho các thành viên tham gia của họ, một số nhỏ khách hàng. Vì thế việc linh hoạt trong hoạt động, việc lựa chọn các hình thức thẻ tín dụng, sẽ không được chú trọng, bởi vì họ sẽ không có nhiều khách hàng, chủ yếu hoạt động phục vụ cho các thành viên tham gia vào liên minh tín dụng của họ.
So sánh credit union với ngân hàng
Liên minh tín dụng hay ngân hàng đều hoạt động tương tự nhau, nhưng mục đích hoạt động sẽ không giống nhau. Khi bạn tham gia vào ngân hàng, với tư cách là một khách hàng gửi tiền tiết kiệm, lãi suất bạn gửi tiết kiệm là rất thấp, thì bạn chỉ là một khách hàng của ngân hàng mà thôi, mục đích chính của ngân hàng hoạt động đó là dành cho các cổ đông mà đã góp vốn vào họ. Còn khi bạn tham gia vào liên minh tín dụng, bạn là thành viên của họ, họ sẽ tạo cho bạn những lợi ích tốt nhất, thông qua việc bạn sẽ được trả lại suất thấp khi vay vốn và nhận được lãi suất cao khi bạn gửi tiết kiệm.
Khi bạn gửi tiền vào liên minh tín dụng, thì bạn được xem như là một thành viên chính thức của liên minh tín dụng đó, so với khi gửi tiền vào ngân hàng, bạn chỉ là một khách hàng mà thôi.
Khi bạn tham gia vào liên minh tín dụng, bạn sẽ không có nhiều lựa chọn và độ linh hoạt sẽ không cao so với việc bạn tham gia vào ngân hàng, nhưng bên cạnh đó liên minh tín dụng luôn đảm bảo những ưu đãi, lãi suất tốt nhất cho những thành viên tham gia vào liên minh tín dụng của họ.
Nói tóm lại liên minh tín dụng và ngân hàng đều hoạt động phụ thuộc vào các nguồn cung cấp vốn, mục đích hoạt động của nó.
Credit union là gì? Nó hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm của liên minh tín dụng này? Hoạt động tốt hay không tốt so với các ngân hàng truyền thống? Khi bạn đọc bài viết này, bạn sẽ có câu trả lời cho tất cả các câu hỏi trên. Hy vọng, thông qua bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn đầu tư vào các liên minh tín dụng hay vào ngân hàng là tốt nhất.